Как дать/взять деньги в долг и не нажить себе врагов
Предоставление или получение денег в долг является частой коммерческой операцией. Бизнесмены пользуются заемными средствами для пополнения оборотных средств, приобретение активов, расширения бизнеса и во множестве других ситуаций.
Есть известная пословица: «Хочешь потерять друга, дай ему в долг». К сожалению, практика уже многократно подтвердила данную поговорку.
Самым безопасным инструментом получения оборотных средств является получение кредита в банке. Но это не всегда возможно. Трудности с получением кредита могут возникнуть из-за отсутствия обеспечения, высокой стоимости обслуживания, отсутствия необходимых документов, или недостаточного опыта. А иногда, средства, предоставленные банком, не покрывают весь объем требуемого финансирования. В таких ситуациях предприниматели прибегают к предоставлению или получению финансирования через займы.
В соответствии с тем, что заемные отношения достаточно распространены, имеют долгую историю, законодатель предусмотрел в Гражданском кодексе РФ целую главу, посвященную договорам займа и кредита. Это глава 42 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, либо такие же ценные бумаги.
Из определения мы можем сделать вывод, что по договору займа могут быть переданы не только деньги, но и вещи, определённые родовыми признаки, а также ценные бумаги.
Так в качестве займа одним сельхозпредприятием другому могут быть предоставлены семена, или сельхоз продукция. А также то, что по договору займа должна быть возвращена такая же сумма денег, или равное количество вещей такого же рода и качества. Не те же, которые были получены, а таких же.
Конечно, если вещи не подвержены порче, и не были использованы, то могут быть возвращены и те, которые были получены по договору займа.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Т.е. императивно установлено, что для заёмщиков граждан договор займа является реальным, и если заёмщик-гражданин не передал деньги, договор не считается заключенным, даже если в договоре займа установлено иное.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, письменная форма для договора займа обязательна, если займодавцем является юридическое лицо, а также если сумма займа превышает 10 000 рублей. Например, если сумма, предоставляемая одним гражданином другому меньше 10 000 рублей, то договор может быть заключен и в устной форме, а факт предоставления займа подтвержден свидетельскими показаниями. Если больше 10 000 рублей, то только письменными доказательствами и ссылаться на показания свидетелей уже нельзя.
Закон предусматривает, что если иное не предусмотрено договором займа или законом, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом, их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При этом, в статье 809 ГК РФ предусмотрено два случая, когда договор займа предполагается беспроцентным, если только в договоре не указано иное:
а) договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
б) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Сторонам нужно учитывать, что сумма займа, предоставленная под проценты в предпринимательских целях, может быть возвращена досрочно только с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
Таким образом, сторонам нужно прописать такую возможность в договоре, если у них есть договорённость об этом.
Этапы оказания услуги:
На данном этапе, Клиент заполняет форму бронирования, и таким образом инициирует обращение к бизнес-юристу. Выбирает форму консультации, дату и время удобные и свободные для оказания услуги (необходимо помнить, что юристу нужно время на подготовку, а Клиенту на оплату услуг). Клиент кратко описывает свою проблему. При бронировании услуги, пожалуйста, проверьте, что вы правильно заполнили контакты и адрес электронной почты, что бы юрист смог с вами связаться.
На этапе обработки происходит уточнение запроса Клиента
- Уточнение деталей запроса.
- Согласование формы и сроков оказания услуги.
- Согласование коммерческих условий.
- Заключение соглашения на оказание услуги или соглашения о конфиденциальности, если это необходимо клиенту.
На данном этапе Клиенту выставляется счет, который он оплачивает. Происходит фиксирование оплаты счета, о чем уведомляется Клиент по телефону или электронной почте. В случае неоплаты счета Клиентом, оказание услуги приостанавливается до оплаты счета.
Юрист исследует проблему, с которой обратился Клиент, анализирует законодательство и судебную практику.
На данном этапе осуществляется процесс передачи Клиенту результата. Это может быть в виде оказания Клиенту онлайн или офлайн-консультации, отправки письменной консультации или передачи документов, участия в переговорах или судебных заседаниях.
Клиенту также направляется Акт об оказании услуг или Акта приема -передачи услуг. Подписание Клиентом Акта является подтверждением того, что Клиентом оказанные услуги приняты в полном объеме и без замечаний.
Как вы видите, даже при выдаче займа существует много подводных камней.
У меня был случай, когда гражданин предоставил заём другому гражданину на ведение бизнеса. Стороны заключили договор, заёмщик написал расписку, также стороны подписали договор поручительства от юридического лица, которое контролировал заёмщик. В итоге, одну из фирм, которую контролировал заемщик признали банкротом. А займодавцу отказали во взыскании суммы займа на основании ст. 10 Гражданского кодекса РФ, признав действия сторон злоупотреблением правом.
Обратившись ко мне за консультацией, вы сможете избежать многих негативных последствий, связанных с заключением договора займа.
Resources
- Audit Brochure 3.43 MB
- Assurance Brochure 2.86 MB
Стоимость юридической консультации.
Стоимость одной стандартной юридической консультации длительностью 30 минут равна 4 000 рублей.
Почему длительность консультации 30 минут? Как правило, этого достаточно, чтобы в активном темпе изложить суть вопроса, содержание консультации и подвести итоги. Более длительная консультация приводит к снижению эффективности. Участникам требуется небольшой перерыв чтобы отвлечься, найти ответы на вновь возникшие вопросы и т.д. Если консультация очень сложная, возникают дополнительные вопросы, всплывают новые факты и обстоятельства, тогда может возникнуть необходимость в повторной консультации. В этом случае, участники обговаривают формат и время новой встречи. Клиент повторно оплачивает стоимость консультации. Но такое бывает не более чем в 20% случаев.
Подробнее о стоимости услуги вы можете узнать в разделе платная консультация бизнес-юриста.
Позвоните, напишите нам или забронируйте консультацию через форму на сайте yurpraktik.ru! Сообщите о вашей проблеме. После проведения экспресс анализа вам будет выставлен счёт для оплаты юридической консультации.
Юрист - специалист по гражданскому и корпоративному праву
